鄉村文旅，一頭連著市民消費，一頭連著農民收入，重要性不言而喻。但鄉村文旅作為產業來經營，背后就有投資融資、管理運營等可持續性的考量與挑戰。

截至2024年末，安徽銀行業針對鄉村文旅產業，推出信貸產品近百款，鄉村文旅產業貸款余額571億元，同比增長14.3%；保險機構推出適用于鄉村文旅相關保險產品20余款，保障金額超6000億元。

570多億元的貸款余額表明，安徽鄉村文旅的信貸融資路無疑是通暢的。那么，錢“進村”、村“出圈”，進而持續激活鄉村IP的“流量”、帶動鄉村創業就業“留量”，這樣的邏輯如何“跑通”？

多元化增信

春節假期，銅陵犁橋水鎮的夜晚華燈璀璨、流光溢彩，非遺市集人頭攢動，民俗表演贏得陣陣喝彩。而在3年前，這里雖有“夢里水鄉”之稱，但隨著一代又一代的年輕人移居城市，越來越多的老房子逐漸荒廢。

鄉村旅游作為振興鄉村經濟的重要一環，讓犁橋水鎮迎來了發展新機遇。“最初的規劃中，我們在充分利用水鄉犁橋的自然景觀、保護原有生態的基礎上，建設皖南民俗文化博物館集群和保護水鄉生態的涵養觀光親水帶等，建設集民俗文化展示、農耕文化體驗、水鄉休閑旅游、非物質文化展示與傳承、研學于一體的綜合文化旅游項目。”銅陵犁橋水鎮旅游開發有限責任公司有關負責人介紹。因為資金有保障，項目建設得以順利推進。

大型文旅項目開發成本高、周期長、前期回報率低，而文旅產業主體又普遍缺乏合格抵質押品，易出現階段性現金流短缺。

融資難題何解？安徽金融監管局一級巡視員施其武介紹，安徽鼓勵銀行機構優化貸款結構，充分考慮項目剩余經營權期限、預期運營收益等因素，合理設定貸款期限和還款安排。“目前，相關項目貸款期限在10年以上的占86%，最長可達20年，還款金額前期少、后期多，大大緩解了項目運營資金壓力。”施其武介紹，安徽金融監管局會同省文旅廳，梳理鄉村旅游重點項目475個，向銀行機構推介對接，加大資金支持，全力保障項目建設。

“3年前，在得知犁橋水鎮項目之后，銅陵分行及時跟進、為企業批復貸款1.3億元助力項目建設，犁橋水鎮正式成為4A級景區。”光大銀行合肥分行副行長劉曉雷告訴記者，“2024年12月底，再次審批流動資金貸款8000萬元，為其進一步發展提供可持續金融服務支持。”

記者在走訪中了解到，多家銀行正積極探索多元化增信方式，創新利用景區收費權、停車場收費權等合格抵質押物，并整合各類擔保資源為項目增信。“在為西遞古村項目提供超億元貸款時，我們創新采取‘景區收費權質押＋母公司保證’模式，有效支持了傳統村落保護利用。”建設銀行安徽省分行有關負責人介紹。

差異化服務

“滴”，聽到手機短信提示音，秦祖鵬忙打開手機，發現“200萬元貸款到賬了”！

新春伊始，在涇縣蔡村月亮灣風景區開民宿的秦祖鵬干勁十足。“這幾年，月亮灣風景區客流量越來越大，游客對住宿的需求變得更加多元。”秦祖鵬籌劃在原住宿功能的基礎上，增加餐飲、生態觀光等服務，就在他為資金發愁之際，涇縣農商行主動上門。

“沒想到針對民宿行業，農商行有專門的‘民宿貸’產品。我申請的200萬元的貸款，7個工作日就發放到位了，而且銀行還根據貸款資質評定情況，在原5.47%貸款利率的基礎上，下調2.37個百分點。”秦祖鵬說。

鄉村文旅業態多元、場景豐富，涉及經營主體類型眾多，這些經營主體對于金融服務的需求有較大區別，這就要求金融機構根據不同類型經營主體的需求提供差異化、定制化的金融產品和服務。

在池州市東至縣紅葉村，鄉村“顏值”正不斷提升。“為支持當地鄉村旅游業發展，我們創新‘1個村集體＋23家新型農業經營主體＋全域發展’的‘1+3+N’融合發展模式，‘一戶一策’量身定制金融服務。”徽商銀行副行長徐廣誠介紹，該行不僅支持村里4家農業發展有限公司和19家家庭農場及農業合作社，同時還對規模農莊、農家樂以及479戶農戶進行了授信，累計授信已超1億元。

面對文旅產業新的發展態勢，金融機構紛紛行動起來：中國銀行安徽省分行推出“皖美鄉村·農文旅貸”，重點支持全省文化旅游各類示范名單客戶；推出“旅游商戶貸”，支持3A及以上景區周邊個體旅游經營主體；推出“皖農貸”，為全省家庭農場和農家樂提供2年至3年中長期流動資金支持。建設銀行安徽省分行為涇縣文旅產業、廬江民宿、樅陽白茶等文旅類產業集群，制定客群服務方案，提供了批量融資服務。

此外，安徽還常態化開展新型農業經營主體金融服務專題活動，聚焦“農家樂”、民宿等經營主體重點需求，推動提升金融服務的可得性和便利度；建立小微企業融資協調機制，選派銀行機構業務骨干擔任“金融服務專員”，緊扣文旅產業發展特點，專門設計精準靈活的融資方案，滿足文旅企業季節性和項目性資金需求。

解信貸員之憂

支持鄉村文旅行業發展，既要金融服務“量體裁衣”，也要各方力量“握指成拳”。

在走訪中，不少一線信貸員坦言，鄉村文旅多無有效抵押物，經營主體的信用等級也相對較低，以往大家積極性不高，怕有風險。

引導金融資源向文旅產業特別是鄉村文旅產業傾斜，必須要解決金融機構的后顧之憂，讓其能貸、敢貸、愿貸。

圍繞文化強省和高品質旅游強省建設的部署要求，安徽金融監管局出臺《金融支持農文旅融合發展的指導意見》，聚焦“千村引領、萬村升級”工程、鄉村基礎設施、旅游消費等重點領域，提出17項措施，真金白銀強化要素保障。

各家金融機構也紛紛出臺舉措。建設銀行安徽省分行副行長彭軍介紹，除了完善的產品體系，建行在金融支持鄉村文旅方面配備專項政策支持：專門研究出臺鄉村振興信貸抵質押品管理政策；將鄉村文旅產業等鄉村振興業務納入受理綠色通道，優先受理分派、審批；安排專項財務費用，對投放到縣域的貸款，在現有激勵政策基礎上予以上浮，支持縣域和鄉村文旅產業發展；制定優惠利率政策，對重點支持的鄉村文旅項目和客戶給與價格優惠。

“我們在盡職免責政策上給予傾斜保障。同時，打造專業人才、專家團隊，不斷提高文旅相關業務營銷、審批、管理的專業化水平，發揮考核指揮棒作用，激發經營機構持續動力。”劉曉雷說。

文旅一業興，市場百業旺。金融助力文旅產業發展，不僅支持供應端，也在需求側發力。中國銀行手機銀行上線黃山旅游專區，為客戶提供黃山旅游旗下包括特色線路、酒店、餐飲等旅游服務，還首創“金融＋文旅＋游戲”營銷新模式，為黃山旅游官方小程序引流超2萬人次；工商銀行推出“智慧景區綜合服務系統”，有效串聯起景區、酒店、餐飲、零售、交通等整個旅游產業鏈上各場景，最大化滿足消費者支付結算、優惠促銷、分期付款等全鏈路需求，升級旅游業態和服務模式……

“鄉村文旅，連著城市與鄉村，能滿足市民休閑需求，提高農民收入水平，逐漸成為經濟發展的新增長點。加強對鄉村文旅的金融服務支持，是金融機構實現自身高質量發展的應有之義。”施其武表示，將在健全金融與產業對接機制、優化金融產品服務等方面持續發力、久久為功，助力安徽建設高品質旅游強省。（記者 何珂）