安徽金融監(jiān)管局用足用好無(wú)還本續(xù)貸、小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制等普惠金融領(lǐng)域增量政策，最大程度發(fā)揮好政策效應(yīng)，持續(xù)提振市場(chǎng)信心，改善社會(huì)預(yù)期，進(jìn)一步打通小微企業(yè)融資堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
聚焦“應(yīng)續(xù)盡續(xù)” 推動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸政策落實(shí)
建立無(wú)還本續(xù)貸政策落實(shí)專項(xiàng)監(jiān)測(cè)和通報(bào)機(jī)制，發(fā)揮三級(jí)垂管優(yōu)勢(shì)，加大監(jiān)管推動(dòng)力度，擴(kuò)大政策覆蓋面，著力解決中小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款中的倒貸問(wèn)題，壓降綜合融資成本。前9個(gè)月，全省銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放中小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸2111億元，同比增長(zhǎng)14.4%。其中，9月當(dāng)月新發(fā)放小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸227億元，同比增長(zhǎng)20.4%，為54戶中型企業(yè)發(fā)放無(wú)還本續(xù)貸9.6億元。
政策傳導(dǎo)到位。轉(zhuǎn)發(fā)無(wú)還本續(xù)貸政策文件，將政策要求自上而下傳導(dǎo)到各監(jiān)管支局、各基層銀行機(jī)構(gòu)。在主流媒體刊發(fā)宣傳文章，開(kāi)展監(jiān)管政策輔導(dǎo)，及時(shí)解讀無(wú)還本續(xù)貸政策優(yōu)化內(nèi)容和實(shí)施要點(diǎn)。組織各級(jí)監(jiān)管部門(mén)、各銀行機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用網(wǎng)站、公眾號(hào)、手機(jī)應(yīng)用程序、基層網(wǎng)點(diǎn)、走訪對(duì)接等多種渠道，提高政策知曉度、執(zhí)行度，推動(dòng)政策紅利直達(dá)市場(chǎng)主體。如，徽商銀行通過(guò)戶外廣告形式開(kāi)展政策宣傳，建設(shè)銀行通過(guò)短信通知、手機(jī)應(yīng)用程序提醒等多種方式開(kāi)展宣傳。
主動(dòng)溝通到位。督促各銀行機(jī)構(gòu)修訂續(xù)貸業(yè)務(wù)管理制度、配套文件、操作流程、準(zhǔn)入和授信標(biāo)準(zhǔn)，提升融資服務(wù)水平。建立續(xù)貸溝通機(jī)制，在貸款到期前至少提前1個(gè)月與企業(yè)溝通續(xù)貸事宜，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”，穩(wěn)定融資預(yù)期。如，中國(guó)銀行優(yōu)化“接力通寶”“續(xù)E貸”“續(xù)融通”等續(xù)貸產(chǎn)品，續(xù)貸不再受信用評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)變化和續(xù)貸次數(shù)限制。轄內(nèi)農(nóng)商行主動(dòng)摸排四季度小微企業(yè)到期貸款，提前一個(gè)月對(duì)接后續(xù)還款計(jì)劃。
督促跟蹤到位。組成多個(gè)督導(dǎo)小組，采取“四不兩直”方式，對(duì)轄內(nèi)各類型商業(yè)銀行開(kāi)展“1省行+1支行”全覆蓋督導(dǎo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查閱辦公系統(tǒng)、文件、資料以及與一線員工訪談等，全面推動(dòng)續(xù)貸政策落地。對(duì)近千名基層銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行線上問(wèn)卷調(diào)查，摸排政策實(shí)施情況。針對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)口機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)及時(shí)采取提醒、約談等多種方式督促整改，臺(tái)賬式進(jìn)行銷號(hào)管理，跟蹤進(jìn)行指導(dǎo)完善。
聚焦“應(yīng)貸盡貸” 推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地
主動(dòng)加強(qiáng)與省發(fā)展改革委等部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，干字當(dāng)頭，以一刻不等的緊迫感，主動(dòng)認(rèn)領(lǐng)工作任務(wù)，做到“人找事”，以壓茬推進(jìn)打法推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制快速落地。
靠前謀劃，明確思路。9月29日，召開(kāi)黨委（擴(kuò)大）會(huì)議，學(xué)習(xí)貫徹中央政治局會(huì)議和金融監(jiān)管總局黨委（擴(kuò)大）會(huì)議精神，對(duì)抓好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制等工作進(jìn)行研究部署。召開(kāi)部分銀行機(jī)構(gòu)座談會(huì)，指導(dǎo)部分金融監(jiān)管分局開(kāi)展前置調(diào)研，就壓實(shí)區(qū)縣責(zé)任、企業(yè)需求摸排、信息平臺(tái)利用、融資精準(zhǔn)對(duì)接等環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致推演。10月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展改革委支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署會(huì)后，立即與省發(fā)展改革委進(jìn)行碰頭會(huì)商，第一時(shí)間向省委省政府匯報(bào)會(huì)議精神和下一步貫徹落實(shí)舉措，明確時(shí)間表和路線圖。
建立機(jī)制，壓實(shí)責(zé)任。10月15日，安徽金融監(jiān)管局立即成立主要負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)、分管負(fù)責(zé)同志為副組長(zhǎng)、相關(guān)業(yè)務(wù)條線部門(mén)負(fù)責(zé)同志為成員的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并召開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議。10月16日，向各金融監(jiān)管分局、銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于做好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制有關(guān)工作的通知》，傳達(dá)會(huì)議精神，提出工作要求。10月22日，安徽轄內(nèi)省、市、縣金融監(jiān)管部門(mén)和銀行機(jī)構(gòu)“三橫兩縱”小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制全部建立到位。10月23日，制定《安徽金融監(jiān)管局小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作方案》，細(xì)化重點(diǎn)工作任務(wù)。
先行先試，穩(wěn)步推進(jìn)。10月23日，聯(lián)合省發(fā)展改革委召開(kāi)工作座談會(huì)，按照分批實(shí)施、積累經(jīng)驗(yàn)、示范帶動(dòng)的原則，部署合肥、淮南、滁州、宣城、安慶等基礎(chǔ)條件較好的5個(gè)市先行開(kāi)展小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作。指導(dǎo)5市建立由市、區(qū)縣政府分管負(fù)責(zé)同志任召集人，政府副秘書(shū)長(zhǎng)、發(fā)展改革和金融監(jiān)管部門(mén)主要負(fù)責(zé)同志任副召集人，科技、工信、財(cái)政、住建、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、人行、稅務(wù)、工商聯(lián)等部門(mén)負(fù)責(zé)同志以及相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志為成員的融資協(xié)調(diào)機(jī)制。啟動(dòng)“千企萬(wàn)戶百日大走訪”活動(dòng)，制定走訪活動(dòng)計(jì)劃，組織委辦局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村組、社區(qū)和工商聯(lián)，深入園區(qū)、社區(qū)和鄉(xiāng)村，屬地與條線相結(jié)合，網(wǎng)格化縱橫摸排轄內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)營(yíng)主體，深入了解市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)狀況、融資需求等。堅(jiān)持線下與線上相結(jié)合，指導(dǎo)具備條件區(qū)縣組織小微企業(yè)自愿在“信易貸”平臺(tái)登記注冊(cè)并提出貸款申請(qǐng)，實(shí)施線上全流程對(duì)接。
完善措施，規(guī)范流程。聯(lián)合省發(fā)展改革委研究制定《小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制實(shí)施細(xì)則（試行）》，規(guī)范“全面摸排—初步篩選—審核確認(rèn)—授信審查—閉環(huán)反饋”的工作流程和路徑。根據(jù)“五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)”要求，進(jìn)一步厘清相關(guān)條件內(nèi)涵外延，便于基層掌握操作。實(shí)行“一企業(yè)、一主辦行”，原則上按照基本賬戶開(kāi)立銀行的標(biāo)準(zhǔn)并考慮企業(yè)意愿確立主辦銀行，落實(shí)主辦銀行對(duì)接責(zé)任。要求主辦銀行收到工作專班正式推送的推薦清單后，主動(dòng)宣傳介紹貸款政策、流程和要求，指導(dǎo)客戶提供有關(guān)資料，按照市場(chǎng)化、法治化的原則進(jìn)行審貸，原則上應(yīng)在收齊申請(qǐng)資料后一個(gè)月內(nèi)作出是否授信的決定，做到“應(yīng)貸盡貸”“能貸快貸”，并及時(shí)向小微企業(yè)反饋。對(duì)于不符合條件的，主辦銀行及時(shí)向工作專班反饋具體問(wèn)題，問(wèn)題修復(fù)后再次推送。
聚焦“應(yīng)免盡免” 推動(dòng)普惠信貸盡職免責(zé)落細(xì)
將落實(shí)好普惠信貸盡職免責(zé)制度作為推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸和小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效的重要保障，激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸的積極性。截至目前，全省銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)不良貸款責(zé)任認(rèn)定免責(zé)人數(shù)1.73萬(wàn)人，免責(zé)人數(shù)占全部責(zé)任認(rèn)定人數(shù)的比例達(dá)80%，盡職免責(zé)制度的有效實(shí)施，對(duì)提振基層信貸人員放貸信心、提高金融支持小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)效作用進(jìn)一步凸顯。
壓實(shí)主體責(zé)任。印發(fā)專項(xiàng)通知，督促轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)成立普惠信貸盡職免責(zé)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌負(fù)責(zé)盡職免責(zé)工作，明確具體部門(mén)牽頭成立盡職評(píng)議工作組，負(fù)責(zé)盡職調(diào)查、評(píng)議等工作。要求銀行機(jī)構(gòu)提高責(zé)任認(rèn)定工作效率，原則上要在啟動(dòng)責(zé)任認(rèn)定程序后一年內(nèi)完成工作，定期在內(nèi)部通報(bào)盡職免責(zé)工作情況和典型案例。
加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)修訂完善內(nèi)部普惠信貸盡職免責(zé)制度，明確制度適用對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍，對(duì)普惠信貸業(yè)務(wù)不同崗位、不同類型產(chǎn)品細(xì)化區(qū)分盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，合理確定不良容忍度。按照鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問(wèn)責(zé)的原則，在制度中明確應(yīng)免責(zé)、可減責(zé)免責(zé)和不得免責(zé)等情形，提升合理性和可操作性，明確認(rèn)定盡職履職后可免除的內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任，切實(shí)保障員工權(quán)益。
開(kāi)展效果評(píng)價(jià)。對(duì)全省銀行機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)制度建設(shè)情況和實(shí)施效果進(jìn)行調(diào)研，設(shè)計(jì)線上調(diào)查問(wèn)卷、制定評(píng)估要點(diǎn)，成立4個(gè)評(píng)估小組，采取“四不兩直”方式，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠信貸盡職免責(zé)新政情況開(kāi)展評(píng)估，了解政策貫徹落實(shí)情況。及時(shí)收集、審查銀行機(jī)構(gòu)修訂印發(fā)的相關(guān)制度文件，將銀行內(nèi)部工作效果評(píng)價(jià)和通報(bào)結(jié)果作為年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)及金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估的重要內(nèi)容，確保盡職免責(zé)工作實(shí)施顯效。（王坤華 陳思思）